丹尼说---(j)来了加拿大如何能躺平

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提问：

. F/ q% B+ |! O最近收到几个客户的咨询，基本都是一个意思。

2 v' t/ T% m5 u+ N* I& z卖了国内产业或房产移民加拿大后，有资金100到200万（本文都是加元为单位），怎么投资才能没有必须工作的压力，还能保障正常的普通生活，实现实际意义的“躺平”？

. Y; R, r3 g: D假设客户是夫妻二人，妻子王女士40，丈夫张先生45，2个孩子。



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8 Y0 \' m! m2 e/ [2 x+ Z7 Y* n( U, V分析：
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. o  H/ L6 C) O2 b6 q5 X客户的需求实际就是通过投资赚取稳定收益，支持日常生活。加拿大的投资品种很多，房产，土地，基金，股票，另类投资，开公司等等。

% A. a( ]. ]% x- `' c7 D但作为保险理财团队，这里自然首推保险方案，原因很简单，不仅实现稳定复利免税赚钱，还能100%本金保障，并附送较高人寿保障。
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7 r; u& b* Y3 }4 ^3 S# J下面以某保险公司产品为例进行实例说明。
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方案：
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* D: [" F; |- D6 }4 J. M为王女士投保分红保险，每年投保14万，仅支付7年，累计98万。因为不是一次投入，所以其它本金依然可以做其它稳定投资。而收益方面比较灵活，假设几种情况：
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& O! k! N8 i+ l. Z" o8 n9 L王女士可以选择45岁开始，每年领取4.7万加元一辈子，假设90岁去世，可以免税给孩子留下240万免税遗产。 而且从第一天开始，人寿保障285万。
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5 S/ c- z3 e- }王女士可以选择50岁开始，每年领取6.4万加元一辈子，假设90岁去世，可以免税给孩子留下200万免税遗产。 而且从第一天开始，人寿保障285万。
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# z( v  }4 m2 |王女士可以选择60岁开始，每年领取10.6万加元一辈子，假设90岁去世，可以免税给孩子留下280万免税遗产。 而且从第一天开始，人寿保障285万
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$ u% I* S& t( j  p4 O  V' V如果还觉得领取的少，那就申请多取点，但是给孩子留的就少了啦！

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0 i' T; m$ y' G7 ?- J5 \! V" {总结：
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利用保险解决躺平有几个特殊优点，是其它理财方式很难实现的。

1，巨额人寿

从购买开始就有巨额的人寿保障，即便被保人最终“走了”，家人还能够有足够经济支撑；

2，本金保障
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保险投资是本金提供100%保障的投资产品。

. y5 k% W6 o4 n! h其它投资只会隐含的说低风险，而保险直截了当合同明确写明本金保障（Guaranteed）；

3，保单在手，收益永久
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( A, i# K6 l& o' M2 W$ a7 Y3 ~3 ]) ]可以持续一辈子每年领钱。且历史证明，即便战争，自然灾害，经济萧条，流行病发生等等，唯一始终保本且坚持分红的投资产品只有保险；

3 T7 K5 ^$ u- y1 l6 a2 b4，债务隔离
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免追债特点，保障这是一笔最后保障生存的救命钱。即便投保人还经营别的，发生债务危机，这部分钱也不会用来还债。而投资房产的话，直接拿去拍卖。

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