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本帖最后由 胜群金融 于 2022-10-22 14:54 编辑
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* t+ r G, D2 X! f文章来源 www.sunqueen.ca
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前言:( K( C* R7 Q4 L; q3 b
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来到加拿大的新移民很多人都已经是40岁左右,和已经在加拿大打拼很多年的人一样,都面临一个不可回避的问题。那就是2 O4 Q- F, g+ \8 r
6 L: U9 S, E5 j- j6 A“我的退休生活谁保障?”,退休后
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也许房子已经没有贷款,但依然需要缴纳地税;. M! y7 A7 b8 |
7 F7 b( D: J5 W4 U3 e1 T- M也许身体依然很健康,希望有持续资金能出去走走;
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3 a, B1 b# D) L6 d. l$ J1 [也许身体已经不再灵活,虽然医疗系统能够保障治疗,但康复及护理需要经济支撑;
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4 _4 c/ V: E; b$ F: `也许后代还在打拼,希望能为孩子们留下免税资产。
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# `1 l D6 T! C6 l这一切的也许,都需要稳定经济支撑,而退休的我们,还需要依靠继续工作吗?1 W, q# b+ o2 Z8 s7 t) X
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案例分析:: A7 l& K1 m0 P3 ?; r" F% y+ E# y
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依然沿用本站风格,复杂问题实例化,举两个例子,并给出数据分析;2 }1 }) I: `2 y+ m$ d
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采用Sunlife的产品,并不是推荐该产品,只是该公司相关报表齐全;
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案例1:% m- U4 ?3 e& J D. K0 a$ V
9 V# z2 h | d: GTom先生今年45岁,新移民的他一直很努力,目前自雇做装修工作,虽然收入足以支撑生活,每年还有盈余5万。但一直担心65岁干不动后,自己的养老怎么办?
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( |( N8 ^2 T) Y( k- M* h而投资股票波荡起伏,即便短期盈利可以,不能作为长期稳定经济来源;
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投资房产收取租金的方案,那其实是一个巨大的负债,不能提供稳定收益,而且即便人走了留下的只是债务。如果一次性买断,不仅投入巨大,持续的地税维护费会大大损伤租金收入,且万一租户不理想更是不敢想象的灾难。
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0 N; K9 x+ G8 Y; F于是,TOM先生决定选择Sunlife的分红保险,每年投入2万,20年缴纳共40万。
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/ G2 q) m$ D4 h ]) F" @; STOM也可以选择最早8年内缴纳完毕,虽然年付较多,但缴纳总额更少。
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# d% g8 j& a) E" L& l案例1收益分析: D0 r8 c8 O4 d
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· 在缴费的20年里,TOM先生具有高额的人寿保障,且该保障逐年递增,从最开始的60.2万到97.2万。如果TOM发生不幸,家人免税获得赔偿。4 {0 {& a+ F7 t/ Q; x$ D
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· 假设66岁开始领取退休金,每年45837(加拿大谈收益不说税那是耍流氓,按照目前税率,安省税后39,369,BC税后39,301,AB税后38,474)。假设85岁平均寿命去世,按照最少的AB,总共领取税后769,480,远高于投入。
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· 假设TOM很健康,想71岁开始领取,那每年领取税前58501,AB省领取税后47,516,90岁去世,共领取税后950,320,远高于投入。
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0 K+ T' H5 S7 Y$ o0 B+ |+ T) {· 假设TOM想60岁开始领取可以吗? 也是可以的,但那个时候还有收入,所以纳税较高。不算其他收入的情况下,每年领取29652,AB省税后是26,336/年,85岁去世,总共领取684,736,远高于投入。
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; M/ B' W, E0 x· 人寿保障一直存在,如果66岁开始领取,85岁去世了,即便领取了退休金,还可以给后代留下515515 免税遗产。0 W0 A2 C+ @6 k7 |
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案例2:- j. R1 C- ]; z: k2 s
' T! [$ M% \. h/ \, h# _8 S. C* BMary女士今年69岁,身体很健康,有自己的生意,可以投资的金额是50万,
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" n, W3 A* b. G; L希望满足76岁关闭生意退休(需要税后3万生活费)以及后代传承的目的。% X% Y- i" {' I. j4 M& \/ X3 O
, w% |2 y8 Y! a* rMary女士可以每年投入5万,分10年付清购买分红保险。
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案例2收益分析:
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3 K( N( J: T4 f$ ]* X0 i1) 在Mary女士购买保险的10年期间具有人寿保障,第一天就49万
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& r$ w g2 G$ H5 r" D& n( @2)按照Mary的要求可以76岁就开始提取金额,提取到92岁(高于平均寿命5年)每年可以提取34445,按照ON省计算,税后30,261,累计提取税后514,437。而且提取过程中,人寿保障依然存在。2 \3 t" f$ M: r
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' D; K, W; Z6 I3 T& v9 c总结:
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4 W, F. e; _* Y3 e# _分红保险是一款存在上百年的保险产品,特点是复利稳定保本免税。: k8 U. Z$ \3 E- p- _5 i& p
作为退休规划的主要选择产品,可以实现百分百“稳赚”
/ ~- e4 }# _% g1 H5 S: ^ a投入期有高额人寿保障,收益期有持续稳定现金及人寿,现金账户更可作为应急资金取用。
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