丹尼说：缴纳保费时间太长，如何缩减缴费年限呢？

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更多保险理财文章参考：<span]丹尼说---(0)保险理财全知道 -- 教育规划 养老规划 传统人寿 投资理财

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本文虽然有很多数字，但总体很短，请仔细阅读
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# r; n) p$ m  U. }1 A* C3 T- B# k/ A前言：
保险行业的理财产品（比如分红保险），因为他的复利，稳定，免税，免追债，附赠人寿等优点，已经成为投资必选品种之一。
适用于各种投资需求，比如教育储蓄，养老规划，家产传承，企业避税等。
但投资该类理财产品，也有一个绕不开的问题，那就是缴费周期较长，一般都需要15到20年。如何能将缴费周期降低呢？
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" W4 U$ y" d0 z: N' Z本文针对该问题进行说明。
% `  U6 B  O) H继续沿用本站风格，复杂问题实例化。
1 `/ y" J5 G2 u7 ~& u假设案例对应的解决方案为某保险公司实际产品。

  K; F7 K0 G& T1 `* x- C% q案例：
. F) l7 o, z. B* ]: U( n9 pTOM先生打算给0岁的千金投资分红保险，用于孩子未来零花钱，打算总投资20万。
) W  ^, m2 y- r5 X* u" t  N方案：
% L) r8 {2 S# K7 k# _5 |; S采用最传统方案，每年1万，分20年支付完成。那末收益如下
9 _) [# Z. j& |$ p6 F1，孩子具有最少83万人寿保险，逐年递增，21岁就达到175万。
2，现金账户开始复利增加收入，21岁达到24万，31岁达到48万，41岁达到91万，51岁达到162万，61岁达到297万。。。这就是一个伴随孩子成长且随时可以动用的钱袋子。
% C7 C+ a7 X" i- ]" e假设87岁去世一直没动，留给孙子辈将是免税1430万！
! R, t' d) w- x% X1 `3，孩子也可以有多种取用方式，比如30岁开始，每年取3.2万一辈子！87岁去世了还留免税407万！
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回到本文主题，如何减少缴纳时间呢？
方法1：一次性缴纳
Tom先生如果有现金20万，可以选择一次性购买19万的支付型年金，并设定每年支付1万。除了第一年自己支付1万保费外，后续保费由年金自动提取支付。
- Z  }2 o2 h8 X3 x8 o这样的好处是，
0 W8 U, L& C" X% C· 对Tom先生而言，该保险是一次购买完毕，后续不再操心；
· 19万投入每年有固定的收益（购买时确认）。
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& T% C9 U! R+ M9 y" n) s方法2：提前缴纳
( v& _* A' O# g; m% ^+ c保险公司投入获得的收益是当年免税的，即，只要不拿出来，就不用报税。而股票，银行基金等收益，不论是否取出当年都要纳税。
所以投资保险时，投资人可以选择提前缴纳保费，尽快结束总保额的缴纳（学名offset）。
但这个提前缴纳因为有收益免税的优点，所以税务规定会有个多缴纳的上限。
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8 ?1 {+ T% v/ t* N以，Tom的案例为准，每年缴纳2.49万，可8年缴纳完毕。
9 a$ u& ]3 G9 D/ J1 c* S, ~0 n# l5 v这样的好处是，
· 8年完成原先20年缴纳的总保费
· 因为是提前缴纳，收益比传统方案高很多
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3 o# |9 N9 v- n( ?, q6 l8 oo 人寿保障最低158万，21岁达到191万
+ _# o% h3 A7 a3 [0 \, ko 现金账户 21岁达到27万，31岁达到57万，41岁达到112万，51岁达到208万，61岁达到375万 。。。这就是一个伴随孩子成长且随时可以动用的钱袋子。假设87岁去世一直没动，留给孙子辈将是免税1827万！
7 i5 p5 @) h7 m  Co 孩子也可以有多种取用方式，比如30岁开始，每年取4.3万一辈子！87岁去世了还留免税514万！

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