中级会员
- 积分
- 269
- 威望
- 0 点
- 资产
- 735 金币
- 注册时间
- 2022-10-12
|
前言:
. A9 C' X+ Q Q. _" g之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。2 N6 ~% ]! R' A: M* g
本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。3 t7 O F/ Y) Y% X
8 w" k" K6 e6 }$ B8 D依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。
# W0 @! H0 T/ R( L. O我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
, Z: R* ?: a' t/ q) v0 O4 {S:situation 案例描述,6 L5 G# u$ Q, x0 F; l
T:target 设定目标,% G P) F1 x; _; F$ E! Y
A:action 寻求方案,+ x* |9 `$ }9 ?' _5 Q
R:result,获得结果,! e" W5 p W5 Z
S:summary,总结概念
' n v! A& Q4 z7 R/ z: f S2 g* r. u3 ~6 ?3 O: G' C. C J* F
案例和目标:
" g% l; q4 h/ u6 }客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。6 ]0 |% _8 w! D3 h$ s
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?. H: R" g$ g4 H7 Z
3 `6 z2 y W" i6 W v
方案和结果:
" }6 T; C8 Q* X4 Q ]客户的需求是可以实现的!
F2 f1 a$ I" t# ^/ Y本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品), \8 S) j. `. X9 N1 U+ ]
具体操作是:
( Z. ? \0 Q& a# C1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。/ _6 W0 |' v% u
2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
& v5 e! X& |, G( m/ `6 ]3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
, K, _& T4 V% c8 F, y6 g: E可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%
" C7 u6 v ]9 a: t2 V: e; F: \2 X, _$ f
2 X) I# G: b$ k: [6 E
" \3 s2 o- R/ E2 j总结:
4 t/ u+ {- E0 D `& `年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
6 I% ]1 i D. G0 M" |8 O- P利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。0 P1 y4 K/ `9 |5 R
% M0 F( y9 B* d) s: b. f% ?3 n- _5 {4 W( ^1 _6 ?, M7 t( v) ]
* v6 r) w" f# s/ O7 `, q1 C |
|