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前言:
) U" J5 b v9 W之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。4 b( k' U! ~; D% k$ N; I, N' N7 B: @# N
本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。- n/ ^, ?- ^4 A. @
0 J( a: ^/ O9 @+ n! Q" Q
依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。
/ p: E' X" N; y Z$ p7 B我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
* M+ [4 o3 y: c' |& t% `$ [S:situation 案例描述,/ c6 X% L; c. ?! z( ^ a+ u: P
T:target 设定目标,# {' r: K/ g j5 y' x
A:action 寻求方案,
5 x: F. v! l: A7 SR:result,获得结果,
# E/ h1 Q0 M, r+ }7 v \/ xS:summary,总结概念8 B% z% u' @8 l# n2 H' D; ^3 U
: X/ p- \0 H5 w* e, D案例和目标:3 p# J6 d" W: G2 P9 j
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。2 G9 S- J r1 e$ N
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?
3 J, A& {9 g( i/ k9 r0 R& T
- t$ \# @ _ Z方案和结果:
% W: `' U) V5 l# L客户的需求是可以实现的!5 R; T' e" K# Z* L
本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
7 R; K$ r8 s* g Q( d- _. a+ R具体操作是:
% p0 z8 q5 ?6 A! X0 ~- o1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
2 ]& e1 r8 r, D6 i5 W2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。7 `" \. y6 u+ x* a9 Q3 x
3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
! u8 R' _7 V& ~; U可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%
3 a/ W6 ?6 q: s0 i0 D- j2 \( X t/ F' N/ H- X+ `- L* ?( g9 h5 T/ P
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) t6 i6 x- l! ~# B总结:" T9 d4 `9 o- S: {! V" h! V
年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
, S- H8 P8 V1 x8 N( W( A利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。" ^% A8 K7 ~* g
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