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马新明Max Ma 保险理财系列文章之（652）----“分红式 保险专题”之222:
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长期回报的相对稳定性和可借力于贷款杠杆来加速资产的增值的特性，使得房产投资成为大部分家庭进行财富增值的最主要的工具之一! & s+ w7 b) R' e
但投资的目的最终是为了提高生活的品质，必要时需要兑现和锁定一些投资成果以及时改善生活，或为实现将来终身无忧的高品质退休生活的目标进行谋划和安排。
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房产投资也是如此，持有多套物业的投资人不一定要把所有的房产终身持有，可能需要将部分房产逢高变卖套现。
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但在房产售卖套现后，我们到底该如何做才能真正安全锁定其投资成果呢？ ) ^6 c, n3 l! ~# T; } u
今天我们就来简单谈谈这个话题。 ! C4 o( o7 }/ i& @6 B o
如果卖房后刚好赶上金融市场明显的低点特别是十几年或几十年不遇的低点，那么，将房产变卖后的一大笔现金净资产一次性投入购买像标普500这样的大盘指数基金就是一种相当安全和稳健的方式，但在平时特别是在金融市场充满着变数和不确定性时就不适合这样做，更不宜在这样的时期将房产变现的一大笔钱一次性地投入购买高风险个股，否则，就有可能会让您辛辛苦苦通过房产投资赚到的钱严重回吐甚至全部打水漂！ 另一种可用作安全锁定房产投资成果的金融工具就是分红保险！原因是：
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一是因为分红保险的长期回报并不低而且还很稳健，特别是其总体价值只升不降的独特性，使得其非常适合于长期锁定各类投资成果；
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二是分红保险兼顾投资和保障及财富传承，是一种具有综合功能的资产类型；特别是在意外情况发生时还可以将锁定的资产即刻放大很多倍； % i C$ Z1 U$ f6 A! T9 T9 B" }
三是分红保险作为一种保险产品具有最大的税务优惠；
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四是分红保险作为一种投资类别不需投保人操心就能安享其成！ ) x, O0 x P+ J( r! l& g+ P1 V5 u0 S
那么，到底应如何通过分红保险来安全锁定您的房产投资成果呢？下面就是一些基本的原则和方法： 一．如果你目前已拥有足够的分红保单：1. 如果你以前以保单的现金值为依托做过Policy Loan或Collateral Loan来帮补房产或其它投资，现在既然部分房产已变卖兑现了，就应该尽快将这些Loan全部清还以减少不必要的利息支出。2.将现有分红保单的基本保费的付款恢复到正常状态，并把所累积的可用的所有额外付款空间充分使用，尽快往保单中作最大化的额外付款以作为一种快速锁定房产投资成果或暂时停放资金的安全方式，以便在获取稳健投资回报的同时等待其它合适的投资入场机会。与基本保费的回报方式不同的是：额外付款的年回报率就是分红保单当年的分红率！ 二．如果你目前还没有分红保单，或者所拥有的分红保单还不够，那就应该尽快购买或加单。 9 c6 Y. T4 E2 Z" T
1.如果你还年轻，又不想把房产变现后的资金全部一下子锁定到分红保险里，那么你应选择20Pay或Life Pay的分红保险类别。这样，你在逐年支付较低基本保费、拥有一份大额分红保单的同时也可最大化地往保单里做额外付款，还可把从房产中套现的部分资金用作其它安全稳健型投资（如Balance Funds），每年可同时赚取保单分红和基金回报，也没失去大笔本金的灵活性。
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2. 如果你年纪偏大，又想利用分红保单来锁定房产投资成果，还想利用分红保单来早点退休，那么，您就应该选择短时期可付清的分红保险计划；通过专业人员合理的保单设计，让您可以做到必要时在3-5年内就将保单付清，同时让保单价值快速增长，总体回报率大大增加（详情请来电咨询）。
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3：如果您就是想将房产变现的这一大笔钱全部彻底锁定，专款专用地全部锁定在分红保单里让它稳健增值，不想再劳心费力去做其它任何不确定性的投资，那么，您就可以买一份足够大的分红保单，并采用一次性付款方式把您的分红保险的付款问题彻底解决，以确保万无一失。分红保单一次性付款的本质，其实就是另外购买一个年金来按年支付保费。按目前的较高利率测算：以20Pay分红保险为例，一次性付款要比逐年付20年节省约30%的总保费，反过来说，同样一笔从房产中变现的资金，采用一次性付款来购买分红保险，要比逐年付20年的情况的产出/投入比高出约40%！年金+分红保险的巧妙组合在锁定房产投资成果方面的魅力和威力就在于: 通过年金，可将要锁定的资金放大30-40%；而通过分红保险，又可将锁定的一大笔资金逐渐盘活，并经过在分红保单中进行延税增值将其安全稳健地放大好几倍甚至十几倍，将来可产生源源不断的的退休收入的补充并兼顾财富的免税传承！
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（ 本文仅供参考，不构成建议。具体请咨询合格的专业人员，也欢迎与本文作者联系。马新明Max Ma为资深专业理财顾问，高级保险理财经理，环球百万圆桌会终身会员，对分红保险进行过长期、系统和深入的研究，并具有丰富的实操经验。电话：647-832-6780；Email: maxmafin678@gmail.com；更多相关文章请浏览www.msunfinancial.com/blog，或关注他的公众号: MaxMa_Canada，或加其微信：maxma678）
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狗仔卡
发表于 2023-4-1 22:12
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