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前言:
; f u# [0 J% M7 q1 ?# K之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
% W6 c& p5 x; O& O2 N* e/ G' y本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。3 d. t$ J7 o# z6 W5 u6 ~$ n
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依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。
" ?5 J, e$ U, x# x' A; f% ?2 H+ l我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,3 u! _; k* ? O
S:situation 案例描述,) v1 S0 q# ?9 ?$ b
T:target 设定目标,! I+ A6 N9 J9 q
A:action 寻求方案,; e. L) J+ _2 K9 M7 d
R:result,获得结果,
/ Y) w) H! i- Z# jS:summary,总结概念; k$ X1 A" o9 Y8 d. P
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案例和目标:
% [4 X1 ?. e; m. n% ^客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。- L# p3 D/ F0 P# l8 c
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?
& ^% p1 F. _2 A- [, L' C
[6 x5 q, _3 h7 d4 \6 c9 l方案和结果: V6 a4 B# a1 t, V1 k# O- N
客户的需求是可以实现的!9 r4 M/ y" N2 C' ~+ \6 J
本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)% L8 W) Q W! L* z/ F
具体操作是:6 C& c C$ ]' P1 w
1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。7 r% C: \. P9 i4 Z0 E! K
2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
7 Z: Q/ p5 D( r, L+ G3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。7 K: z$ P- t/ p- d0 j+ z
可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%
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- C( o4 V) u6 y0 I5 Y( l% A总结:9 G! c2 o3 H1 ^3 _
年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
* d% }8 R9 Q: x6 `9 n" o0 ?5 ~利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。! ?) ?7 C9 g$ w% [
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