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前言:
+ C$ Z# P' q5 h7 t0 z) _6 q4 f4 H# n之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。9 a6 `; A* u9 _5 f& i7 v1 D+ t
本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。' _( o+ r$ }" \. |) P5 X: }$ ]( ]( H8 {
0 A: }0 x! Z: Z6 N. ~7 f依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。
/ {1 g o9 I: T: U3 j- n/ `+ x8 S我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
" ^3 x# ~6 @4 L, t f4 {0 a8 B2 lS:situation 案例描述,% r @: G# c7 B" K+ V
T:target 设定目标,
0 t) ^% r% V! f# `A:action 寻求方案,; y v! c( R( h0 c, ?1 e
R:result,获得结果,
) a/ i4 b) A# f/ X8 ^( IS:summary,总结概念% S) i% {) g: o% _2 m% n' A
# t0 M& _$ @" E. e) l6 W案例和目标:7 f! E; e5 T7 m. O5 } v9 K
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。% g; J r s- }( q* K3 f3 K! ]: B
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?
( a7 s) ?) M0 w5 `
J- t( M; [% q方案和结果:/ g. v) I6 c- k
客户的需求是可以实现的!
* }$ l; M$ V5 t! r. S本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)( N5 |4 ~5 B' W! v, C
具体操作是:
# M& V, z- T3 U w. ~4 h1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
& P l5 Y! L+ H" l! h1 j8 ?2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。5 b7 O, a1 d5 n1 |6 Q
3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
8 G, T% j( v: Z* T# E# @/ b& s7 X0 ]可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%
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+ ^5 N# P3 i" L( x+ I总结:
; k" [- M- [4 W7 n! J1 l年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。7 {5 W! k% o+ H6 t
利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。6 l. |& L* m" ?8 ~
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