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前言:
' h: j$ W" p- C2 @ @之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。0 Y- y6 _' c: z$ f9 n! o8 z& Y
本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。- _( }9 K6 W6 A f8 ^. y; a
6 i9 ?9 r; J$ T依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。
: r e0 U5 }! n5 \1 X/ c; I我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
9 a5 h7 l( b" m/ C& T+ t% ^5 iS:situation 案例描述,
# q' ]& }) C. h0 v% kT:target 设定目标," f9 h1 f7 x0 T* P& J+ M- i( q
A:action 寻求方案,0 D* v3 x7 l/ H
R:result,获得结果, ^+ R% W2 ^: M4 _) S
S:summary,总结概念8 g/ A' s2 s' \& k3 G
$ I) |( j' n I3 @
案例和目标:
1 P# ~7 |& t4 C- g* @客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。% E1 L" p5 G8 |# @1 {* D4 V1 O4 Y% f
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?
& l4 T- B! D) `6 n( u, J1 i8 J. L* S# f7 ?* E/ B3 [8 \* V; E
方案和结果:
9 f# T+ R! ]/ i& w: b9 [; \客户的需求是可以实现的!
4 P7 F8 Y3 Q, I' g$ w" x本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)/ ?: i. M! ?9 z" Y/ c1 i
具体操作是:; q, b4 ?- c- ], [+ ^
1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
* b- U- J# l3 N; N% Q5 K6 b& q' Z2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
/ f* D8 C R3 h& ~- D3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
W% Z+ Q2 c; Y/ y+ T( z可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%, ?9 c! @5 k6 e+ {
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, S: {5 k- e$ b: P+ N4 _总结:+ H2 q. |2 U1 m) [( U1 _1 v' X9 \
年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。4 I! m6 P7 R5 j$ Q6 H' r" }
利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。
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