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前言:
* l, X& g- r$ Y5 x2 w2 o" e之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。# t0 }3 X" a6 ~ A) S6 L
本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。
; _+ l" l0 @* z7 O. @6 o4 A* k: t! z3 {
依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。
* r' Y. `& K9 r6 {+ I. Q' q我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
" \' h* Q1 Y0 {' V; PS:situation 案例描述,. P9 n0 M* a( y2 h& I0 Q2 V& ?
T:target 设定目标,
8 {& w/ g8 [- S- u, Z* hA:action 寻求方案,
1 U v! R1 B$ O; FR:result,获得结果,
! D) E$ \0 s+ A! `6 M' |( L' q3 E) GS:summary,总结概念5 A8 o4 [' F% j; Z) W/ L
) ~& f% `% `% }/ D1 |1 D. p案例和目标:
+ f: [1 c2 l9 \, L4 l9 \* c' `1 g客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。" ^; }2 I, I" @
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?
! N- q2 }* I: z7 o" D
1 F" T. P8 s! C; v' m, L方案和结果:
1 ~+ {# S6 F# Y( I& Y4 @/ s0 h( q客户的需求是可以实现的!
# }2 \7 p) S7 @. U6 h, J9 q5 A( i本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
7 s$ ]2 H% D+ {, }/ s; `/ Z具体操作是:: \, _0 ~: l" H( |; x
1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。6 N8 z1 y2 r# W; I) Y+ D. Y
2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
7 k0 e6 W0 D4 b3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。" k7 {) s1 w! I1 U( {$ ]6 d( `
可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%, m0 ^" S% _& l8 y/ B
1 t7 n% N# z; G0 L$ V) b0 K( R X/ b. \6 P8 y
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1 g- Z% Y3 u) N, e总结:
% `& a% U. G. m年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
1 W- J8 c9 c N利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。& E7 P! R& A: U! B* u$ z
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